Майкл Грегорі, директор зі стратегії страхування в RSA, розповідає про те, як зростає використання геопросторової аналітики та які переваги вона надає.
Все більше компаній звертаються до послуг із управління ризиками, щоб створити безпечну, ефективну та адаптовану операційну структуру при виборі страхового покриття.
У межах цього процесу геопросторова розвідка (GEOINT) стає все більш важливим інструментом. Страхові компанії використовують просторові дані та аналітику, щоб оцінювати, знижувати та ефективніше управляти ризиками для своїх клієнтів.
Майкл Грегорі, директор зі стратегії андеррайтингу у Великобританії та Ірландії в RSA, додає додаткові деталі.
Що таке GEOINT?
GEOINT дозволяє аналізувати та візуалізувати географічну інформацію, щоб краще розуміти ризики, з якими стикаються клієнти страхових компаній. Цей процес включає збір, інтеграцію та аналіз геопросторових даних. Дані можуть надходити з різних джерел, таких як супутникові знімки, аерофотозйомка, дистанційне зондування та географічні інформаційні системи.
Ця технологія допомагає ефективно використовувати геопросторову аналітику для управління ризиками, що дозволяє створювати індивідуальні рішення для кожного клієнта.
Оцінка ризиків та оцінка
GEOINT використовується для оцінки ризиків стихійних лих, таких як повені, землетруси, урагани та лісові пожежі, шляхом аналізу історичних даних і прогнозування майбутніх подій. Це допомагає страховикам оцінити ймовірність страхових випадків і визначити відповідні страхові премії.
GEOINT також допомагає аналізувати рівень злочинності в певних районах. Це дає можливість страховикам оцінити ризик крадіжок, вандалізму та інших злочинів, що можуть вплинути на страхування майна чи автострахування.
Моделювання катастроф
Геопросторова аналітика дозволяє створювати моделі, які показують, як можуть розвиватися катастрофічні події. Ці моделі допомагають страховикам передбачити можливі збитки та бути готовими до виплат у разі катастрофи.
Управління претензіями
Після катастрофи GEOINT допомагає швидко оцінити ступінь пошкодження майна, використовуючи порівняння знімків до і після події. Це дозволяє пришвидшити процес врегулювання збитків і підвищити точність оцінок. Аналіз просторових даних також допомагає виявляти підозрілі закономірності в претензіях, що можуть свідчити про шахрайство.
Зниження ризиків і запобігання збиткам
Геопросторова аналітика дозволяє страховикам консультувати клієнтів щодо будівництва у більш безпечних місцях і використання методів, що зменшують ризики. Це допомагає знизити ймовірність збитків і страхових випадків. GEOINT також використовується для створення систем раннього попередження про стихійні лиха, що дозволяє клієнтам заздалегідь готуватися та вживати заходів для захисту.
Управління портфелем
Прогресивні страховики використовують геопросторові дані для диверсифікації ризиків між різними регіонами та типами небезпек. Це дозволяє зменшити вплив локальних подій на загальний фінансовий стан клієнтів.
Ціноутворення на поліси страхування
Точні дані про місцезнаходження допомагають точніше визначати ціни на страхові поліси, враховуючи конкретні ризики певної території. Це забезпечує більш справедливі премії для клієнтів і краще управління ризиками для страховиків.
Дотримання нормативних вимог
Страховики повинні відповідати нормативним вимогам, які часто передбачають детальну звітність про ризики. Геопросторова аналітика допомагає зібрати необхідні дані для виконання цих вимог.
Обслуговування клієнтів і маркетинг
GEOINT дозволяє страховикам надавати більш персоналізовані послуги, адаптовані під конкретні потреби клієнтів, та здійснювати цілеспрямований маркетинг, орієнтований на потреби і ризики у різних регіонах.
Практичні приклади використання GEOINT
- Картування ризиків повеней. Страховики використовують карти повеней, щоб оцінити, які об’єкти знаходяться в зонах ризику. Це допомагає приймати рішення щодо страхування і консультування клієнтів.
- Аналіз впливу ураганів. Супутникові знімки до і після урагану допомагають визначити найбільш постраждалі зони, що дозволяє ефективно розподіляти ресурси для врегулювання збитків.
- Вплив на міський розвиток. Геопросторова аналітика допомагає зрозуміти, як нові будівлі можуть вплинути на існуючі ризики, наприклад, збільшення ризику повеней через підвищений стік води.
- Переваги геопросторової аналітики в управлінні ризиками значні та допомагають страховим компаніям працювати більш ефективно з клієнтами, підвищуючи якість обслуговування.
Джерело: 